萬物皆漲,只有薪水不漲,身為小資上班族的我們若想要有比每月死薪水更多的收入,就一定要學習以錢養錢的理財方法。不過,不管是計劃買外幣、保險、基金,還是股票,都得先滿足一個先決條件:存到第一桶金。

對低薪上班族而言,想要在32歲前錢存到100萬乍聽是個難以實現的夢想,但若好好規劃,堅定執行,其實一點也不難。舉例而言,若在22歲畢業時起薪為每月25k,而後十年內慢慢加薪至40k,只要在前五年每月平均存5000元,後五年每個月平均存12000元,十年後就可順利存到超過100萬。

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儲錢撇步一:建立儲蓄帳戶

每個月的收入中,應固定將20~30%歸為儲蓄。為了讓自己堅持穩定存錢,最好的方法是在薪資帳戶以外另開一個獨立帳戶專作儲蓄之用,並從薪資帳戶設定每月自動轉帳,轉出一定的金額到儲蓄帳戶中。儲蓄帳戶中的錢就是能夠靈活運用的投資本金。此外,若在供生活開銷的薪資帳戶中再多開幾個子帳戶,分別歸作食、衣、住、行、育樂等各項花費用途,互不透支,更能有效理財。

儲錢撇步二:先記帳,才消費

這裡說的記帳,並不是錙銖必較的流水帳,如果連買一杯珍珠奶茶都要隨時記下,很快就會因為覺得麻煩而前功盡棄了。我們應該在每月一開始就拆解收入,扣掉存款後,再規劃好每一筆錢要怎麼花。比如除了固定的房租,也抓好大概的水電、電話,餐費、交通費及購物與娛樂費,平時定期大致紀錄(尤其要記下較大筆的花費),月底的時候再將實際花費金額謄入比對即可。記帳的主要目的,是要確保自己的大致花費狀況與原先計畫的不至於相去太遠,同時也能方便回顧哪一些花費其實是「不必要」的。如此自己下個月自然會調整花用,又能儲下更多存款。

儲錢撇步三;聰明消費

用力存錢並非就得虧待自己。讓花出去的錢達到最高效益,才能在努力節流的同時,也兼顧生活品質。雖說要省錢,有時候買便宜但須常淘汰的商品,長期而言反而浪費更多錢。聰明的消費,是選擇耐用的生活用品、百搭且質高耐穿的衣著單品,並絕不輕易購買不需要的物品。當然,每個人都有想要犒賞自己的時候,近年的許多研究都顯示,為了紓壓而購買商品,通常只有剛買完的時刻覺得快樂,之後效益便急遽下降,甚至感到懊悔空虛;但若購買嚮往的「體驗」與能節省時間的「服務」,得到的快樂效益不但更大而且更持久。換句話說,在儲蓄行有餘力時,花錢規劃一趟小旅行,或讓專人代理繁雜的事物換取更多休息時間,都能比亂買東西讓自己開心更久,也更能推動自己積極存錢。